Forbrukerforkjemperne advarer mot lave tollsatser for privat helseforsikring



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

Siden helsevesenets reform trådte i kraft ved årsskiftet 2011, er overgangsvilkårene til privat helseforsikring (PKV) blitt forenklet betydelig. Selvstendig næringsdrivende, embetsmenn og godtlønnede ansatte har valget: enten har de lovfestet helseforsikring, eller så tegner de en privat helseforsikringspris. I utgaven av bladet "Finanztest" advarer Stiftung Warentest mot utslett og for tidlig konklusjon av en såkalt rabatttariff.

Tariff for private helseforsikring Ved første øyekast virker tariffene for noen private helseforsikringsleverandører ganske attraktive. Forsikringsmeglere prøver å vinne nye kunder med dumpingpriser. Det ser ut som en prisunderskridende konkurranse har brutt ut. Knapt noen pris for privat oppføring koster mer enn 100 euro i måneden. Noen ganger koster tariffene mindre enn 60 euro og lover fortsatt tilstrekkelig helsehjelp. Hvis du søker på Internett med søkeordet "helseforsikring", vil du finne mange og ved første øyekast rimelige tilbud. En forsikringsmegler bekreftet til “Heilpraxisnet.de”: “Jo færre tjenester tariffen tilbyr for de forsikrede, jo bedre er provisjonene for megleren. Det er grunnen til at mange i bransjen er avhengige av raske penger i stedet for å selge en god ytelse. ”Megleren ønsker ikke å få navnet sitt nevnt, tross alt ønsker man ikke å gjøre seg upopulær blant kolleger.

Høye provisjoner for forsikringsmeglere Og provisjonene er virkelig imponerende høye i noen tilfeller. Federal Association of Insurance Consultants i Tyskland hadde derfor nylig bedt om en "drastisk reduksjon i provisjoner". Provisjonene som ble betalt ved inngåelse av en forsikringskontrakt er nå opp til 18 månedlige premier for de forsikrede, noe som er sterkt kritisert både av politikere og av Federal Association of Insurance Consultants. I tillegg kan de høyeste provisjonene fås fra de verste kontraktene, noe som betyr at rådene noen ganger blir konsumert betraktelig, forklarte Stefan Albers, president i Federal Association of Insurance Consultants. Av den grunn ber man om kun å betale maksimalt syv månedlige bidrag for å få markedet under kontroll til en viss grad.

Solid lovfestet helseforsikring Selvstendig næringsdrivende som har valgt lovfestet helseforsikring betaler en minstesats på for tiden 340 euro. Til dette mottar de som er lovlig forsikret frivillig solid helsehjelp, langtidsomsorgsdekning og daglige sykepenger fra den 43. dagen med medisinsk sertifisert arbeidsuførhet. De som nettopp har startet sin egen virksomhet og er nystartede med en lav inntekt, må bare betale 226 euro per måned for lovpålagt helseforsikringsdekning.

Fristende taksttakster for privat helseforsikring For etablerere og unge gründere på etableringsnivå er entrystariffene for privat helseforsikring veldig attraktive. Hvis du tross alt bare må betale 56 euro i stedet for 226 euro, vil mange bli fristet til å gå over til privat helseforsikring. Ved første øyekast er privat helseforsikring billigere, men fordelsbegrensningene sammenlignet med vanlige tariffer for private helseforsikringer er noen ganger veldig høye, advarer Stiftung Warentest. De private tariffene er bare billigere hvis du ikke er bundet, ikke har barn å passe på og er betydelig yngre enn 35 år.

Hvis du ser nærmere på tjenestene til lavprissatsene, vil du raskt finne at knapt noen av de påståtte høykvalitets private tjenestene kan sees. Det er ingen enkelttildeling i klinikker, ingen behandling for overleger, bare en veldig begrenset tannprotetisk refusjon, ingen subsidier for visuelle hjelpemidler, tilleggsutbetalinger hvis originale medisiner brukes i stedet for generika, ingen naturopatisk behandling med en naturopat og ikke noe fritt valg av lege. Dette er ikke alle fordelene du kan forvente fra private helseforsikringsselskaper.

Tariffer øker med alderen Det ville ikke være noe problem hvis den forsikrede faktisk bare måtte betale den lave avgiftssatsen. Det motsatte er ofte tilfelle, melder Stiftung Warentest. Diskontertakstene er delvis avsluttet med en høy egenandel. Dette betyr at de berørte først må betale et visst beløp selv. PKV overtar bare hvis egenandelen overskrides. Hvis du fortsatt er ung, er dette punktet fremdeles noe håndterbart. Men siden ingen alltid forblir ung, endres velvære også. Tidligere eller senere vil tidligere forsikrede personer måtte se seg om etter bedre alternativer. Siden veien til det juridiske forblir vespers for alltid, er det eneste som er igjen å bytte til en fornuftig tariff med betydelig mer beskyttelse. Hvis du da vil gå over til en kraftigere tariff, må du ofte gjennomgå en annen helsesjekk. Og så viser det seg at PKV-takster koster mye mer penger enn den frivillige lovpålagte helseforsikringen. Werner M. (56) fra Hanover rapporterer: "I det siste betalte jeg bare 254 euro, i dag er det allerede 780 euro per måned, selv om jeg allerede har valgt bort mange tjenester". Til sammenligning: Det maksimale lovpålagte beløpet med en inntekt over gjennomsnittet er 575 euro inkludert familieforsikring.

PKV-takstene øker, selv om bransjen ikke liker å innrømme det offentlig. Helseøkonomer antar at selv de beste tollsatsene vil øke mange ganger i løpet av de neste årene. Tariffbidraget kan ha blitt tredoblet de neste 30 årene. I følge en av "Morgen & Morgen"! I mai i fjor økte premiene for private helseforsikringer dramatisk de siste ti årene. For eksempel har 6 forskjellige Deutsche Ring-tariffer økt med gjennomsnittlig 3,4 prosent de siste 10 årene. Når det gjelder Pax familieomsorg, har forsikringspremiene økt med et gjennomsnitt på 6,7 prosent de siste ti årene og av Mannheimers med 6,9 prosent (inkludert alle tariffer). Omregnet dette betyr at for eksempel menn har måttet bruke i gjennomsnitt nesten 2000 euro eller mer per år på helseforsikringen sin siden 1985. Over gjennomsnittet økte premiene for eldre mennesker er heller ikke uvanlig. I noen tilfeller har pensjonister måttet godta premieøkning på 5 til 10 prosent de siste fem årene.

Oppmerksomhet for klausuler om PKV-kontrakt De gjennomsnittlige utgiftene per innbygger for en lovlig forsikret person for helseforsikringene er rundt 2400 euro. Hvis du som privat forsikret aksepterer en egenandel på 1000 euro og mer per år, bør du forvente at du i løpet av livet også må betale dette beløpet i tillegg til tollpremiene. Eksperter etterlyser derfor egen avsetning i form av reserver.

På denne bakgrunn advarer forbrukerens talsmenn for Stiftung Warentest mot en hel rekke ugunstige kontraktsbestemmelser. Forbrukere bør lese og forstå alle forskrifter nøye før de inngår en privat helseforsikringsavtale. I utgangspunktet bør du være klar over at medisinske avgifter først blir betalt ut av egen lomme det inneværende året. Fakturaene sendes først til PKV på slutten av året. For eksempel oppstår usikkerhet når legeregningen er høyere enn beløpet som forsikringen faktisk betaler. Dette kan helt sikkert skje fordi leger har lov til å belaste 3,5 ganger den lovpålagte avgiftsplanen (GOÄ) for private pasienter. Rabatttariff gir ofte bare refusjon av en 1,8 ganger sats. I mange tilfeller må forsikrede betale maksimalt halvparten av behandlingskostnadene selv. Det samme gjelder tannregninger.

Dekning for tannlegebehandling og rettsmidler Andre fristende takster dekker kostnadene for proteser og tannbehandling. I noen tilfeller må den forsikrede betale mellom 1 000 og 1 500 euro ut av sine egne lommer. Pasienten må selv betale tilleggskostnader. Det er til og med tariffer som ikke gir noen refusjon for proteser som kroner, broer og proteser eller bare betaler halvparten av dem. Alle kostnader som går utover dette må betales av pasienten selv. Hvis en kostbar kjeveoperasjon forfaller, kan den berørte personen møte høye kostnader.

Det refunderes ikke for mange rabattpriser for visuelle hjelpemidler, ganghjelpemidler, høreapparater, rullestoler eller proteser. Medisinske behandlinger som logopedi, fysioterapi, ergoterapi eller medisinsk massasje fjernes også gjerne fra tilbudet om lokkemuligheter. Hvis du lider av en alvorlig ulykke, hjerteinfarkt eller hjerneslag, må ytterligere kostnader for rehabilitering betales for deg selv.

Les om dette emnet:
Pass på PKV-låsetilbud
Grunnleggende PKV-takst: Leger nekter behandling
Fra 2011: høyere helsekostnader
Tusenvis bytter til privat helseforsikring
PKV og barn: Endring bør vurderes godt

Bilde: Gerd Altmann / Gerold Meiners / pixelio.de

Forfatter og kildeinformasjon



Forrige Artikkel

Migrene: stress eller sjokolade er ikke triggere

Neste Artikkel

Morfar raidet bank for syk barnebarn